在经济活力最强的区域如何实现创新超越?交通

发布时间:2020-10-18 03:29   来源:

粤港澳大湾区落地一年有余,给金融业带来巨大的发展机遇。交通银行(601328,股吧)秉持着“创新超越”的基因,在粤港澳大湾区的建设中,不断突破传统,成为金融业改革创新的先行者。

此次我们推出交通银行“和合共生·交银大湾区”专题,从银行对粤港澳大湾区的金融支持、供应链金融服务、跨境金融服务、特色金融、金融监管与机构协调等几方面,详细阐述交通银行在助力粤港澳大湾区建设方面发挥的重要作用。

交通银行作为一家国有大型商业银行,肩负使命担当,积极响应政策,敏锐把握市场机遇,一年多来在湾区建设中最大限度发挥了创新和协作的基因。

每个人都是新时代的见证者。

在新冠肺炎疫情影响下,市场面临挑战,新经济与新市场正在变革全球资源配置,单打独斗、重复建设、无序竞争的发展模式注定难以适应新经济、新产业、新发展,协作、创新已成为时代的最强音。

作为中国改革开放的前沿和经济增长的重要引擎,这个几乎与中国的创新最前沿划上等号的城市群——珠三角城市群正以崭新的发展理念,进行着一场前所未有的融合,一个世界级大湾区正在我国的南海边强势崛起。

2019年2月,《粤港澳大湾区规划纲要》(下称《纲要》)正式落地,2020年5月,央行等四部门出台《关于金融支持粤港澳大湾区建设意见》(下称《意见》),粤港澳大湾区落地一年有余,在政策支持引导和机构自主推动下,大湾区建设将给银行业带来巨大的机遇。

交通银行兼具商业银行和国有大行的发展使命,一方面快速响应政策,另一方面敏锐把握市场机遇,一年多来在湾区建设中最大限度发挥了创新和协作的基因。

21世纪经济报道记者了解到,《纲要》落地以来,交通银行高度重视,在总行层面迅速成立了粤港澳大湾区建设工作领导小组,多次赴广东组织广东省分行、深圳分行、香港分行、澳门分行以及交银国际、信托、租赁、保险、理财等境内外子公司,充分开展专题研究,协调、部署相关事项。自2019年以来,交通银行陆续出台了支持粤港澳大湾区建设发展的意见、政策方案等,完善了顶层设计,给予大湾区相关分行大力支持。

从无到有,由旧到新,一年有余回头望,交通银行在粤港澳大湾区的创新开拓已有满满的收获。

作为中国改革开放的前沿和经济增长的重要引擎,珠三角城市群正以崭新的发展理念,进行着一场前所未有的融合,一个世界级大湾区正在我国的南海边强势崛起。-甘俊 摄

创新交行 创新大湾区

创新是粤港澳大湾区城市群中最鲜明的标签,这片土地的崛起离不开创新。彼此契合的是,创新同样是交通银行的基因。“创新超越”一直是交行的企业精神之一,而创新,就是自我革命、突破传统,不断提升核心竞争力。

交通银行成立于1908年,是名副其实的“百年老店”。而交通银行的百年发展史,就是一部创新图强的历史。从1986年重新组建,成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行;到2005年和2007年,先后在香港联交所和上交所挂牌上市,成为首家境内外上市的内地商业银行;再到2015年,成为银行系唯一作为深化股份制改革的试点银行,交通银行始终是我国金融业改革创新的先行者。

进入2020年,交通银行在董事长任德奇和行长刘珺的带领下,凝聚共识,进一步明确了银行创新,尤其是经营数字化转型的迫切性,强调数字化是交行深化改革的重中之重,全行要加速数字化转型,要依靠数字化转型推动服务模式重塑、业务流程重构。

交通银行广东省分行相关负责人指出,粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强、创新能力最优的区域之一,作为大湾区内银行金融机构,创新化发展和数字化转型已成为广东省分行融入湾区、改革发展的重要方向。这一方向既是积极响应中央提出的“逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”重大战略思路,更是深入践行交通银行“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略发展方向,同时也是在疫情防控新形势下,应对湾区市场新形势、科技赋能新趋势的新策略。

交通银行深圳分行相关负责人指出,在粤港澳大湾区建设背景下,深圳分行紧跟中央的决策部署,紧扣交通银行的发展战略,把服务大湾区建设作为经营管理的中心工作来抓,把创新作为服务大湾区建设的重要途径来抓,把创新融入服务实体经济、融入加大产品供给、融入升级金融服务,持续为大湾区建设注入新的金融活水,丰富交通银行在大湾区的改革发展实践,提升交通银行在大湾区的品牌知名度和市场竞争力。

四足鼎立 协同服务湾区

开疆拓土,需有利剑在手。

交通银行布局粤港澳大湾区,以湾区内广东、深圳、香港、澳门四家一级分行为抓手,在做好本地业务拓展的同时,积极开展业务联动、业务创新,并不断提升客户服务水平。

交通银行广东省分行始终紧跟政策导向,坚持创新引领,提早设立“助力粤港澳大湾区互联互通”工作小组,主动研究对接大湾区建设重点方向,将参与大湾区建设作为促进“两化一行”战略有效落地、实现高质量发展的动力源(600405,股吧)、突破口。在贷款投放方面,积极赋能实体经济,上半年各项贷款较年初增幅约15%,增量创近年新高。资产投向持续优化,制造业、基建、民生服务、批发零售等领域贷款增量占对公贷款增量近9成。为客户财富管理价值创造能力更为突出,市场占比实现逐年提升,交行湾区财富管理品牌价值得到客户广泛认可。始终强调协同发展,广东省分行先后与省政府相关厅局、湾区相关地市区签订全面战略合作协议20余份,累计为超过1400个地方债项目提供财务顾问服务。资产质量稳中向好,分行始终扎牢风险篱笆,加强全面风险管理和内控体制机制建设,取得支持经济发展和保持资产质量稳定的“双成效”。

交通银行深圳分行充分理解粤港澳大湾区的创新基因,通过信贷投入、业务创新、科技赋能等方式,全力对接服务大湾区建设。为支持实体经济发展,深圳分行专门成立行业研究小组,深入对接大湾区、先行示范区、前海蛇口自贸区等国家重大战略,研究行业共性需求和特色需求,及时调整信贷投向政策,大力支持制造业、民营中小微企业等重点领域,让金融资源与企业需求“更合拍”。针对深圳制造业特点,对制造业投向指引进行调整,持续提升对制造业企业的信贷投放和金融服务水平。今年上半年,深圳分行制造业贷款较年初增长超过50%。同时,大力发展普惠金融,积极搭建融资融智平台,为中小微企业提供一站式、全周期金融服务,并落实减负让利政策。今年上半年,深圳分行普惠贷款较年初增长46%,普惠贷款定价较年初下降42个基点。

在支持服务大湾区的过程中,深圳分行积极发挥交行集团优势,加强与系统内广东、香港、澳门三地机构的协同合作。比如,深圳分行一直关注客户跨境、跨业、跨市场需求,持续提升对离岸客户的综合服务能力。今年在总行离在岸授信一体化管理模式下,落地了系统内首笔离岸授信下银团放款业务,帮助一批客户“走出去”,在境内外开展全球化整体合作,为客户提供多元化的金融服务。

此外,境外分行中,交通银行香港分行主动对接国家战略,成立了湾区专营部门“一带一路及大湾区金融部”,香港子行亦建立专营团队,充分发挥集团联动协同优势,聚焦价值创造,创新推出跨境现金管理、房达通、跨境不动产抵押企业贷款等跨境业务新产品。

从落地案例来看,近期,交通银行香港分行联动广东省分行,创新性地落地了全国首单中资银行境外分行跨境不动产抵押业务,为广东省南沙自贸区内民营汽配企业发放4000万元跨境不动产抵押贷款,充分利用南沙自贸区“先行先试”的政策红利,有效降低了企业融资成本。

交通银行澳门分行也积极发挥在澳机构优势,扩大交行金融服务的外缘和内涵,涌现出了不少创新产品和服务案例。如:为便利港澳居民在大湾区内地城市置业,澳门分行自2015年开始为港澳居民提供跨境按揭贷款服务,近期已着手扩大该业务所涉城市和楼盘。2020年,分行又推出跨境物业抵押贷款,帮助港澳居民盘活大湾区固定资产;8月18日,澳门分行成为首批与珠海不动产登记中心签约的港澳银行之一,可以为港澳居民线上办理珠海物业的跨境抵押登记手续,为港澳居民在湾区置业进一步提供了便利。

此外,澳门分行作为首批试点银行,积极参与澳门金管局牵头的“E-Billing”跨境缴费系统建设,为澳门居民在澳门缴纳境内物业费、水电费等提供便利。目前,该系统已完成首轮测试,计划于今年11月份投产。

科技赋能 创新服务湾区

在金融行业的数字化转型中,金融科技是带来变革的核心推动因素。在粤港澳大湾区建设中,即使市场空间足够大,但若想抢占更大市场空间,占据更多市场优势,保持长久良性发展,科技能力和创新能力都是绕不开的必答题。

在交通银行的“四化”转型中,“数字化”与“创新化”被着重强调。而针对大湾区内科创企业、外贸企业众多的特点,同时也看到湾区建设中的政策优势,聚焦市场机遇和客户痛点,交通银行利用金融科技,创新性地提出了不少针对性产品和服务,对整个市场和湾区内金融服务的数字化转型起到了一定的推动作用。

交通银行深圳分行介绍,“深圳单一窗口”是深圳政府推进海关通关便利化,进一步服务进出口贸易企业,支持实体经济发展的重要“全流程、全线上、一站式”电子政务平台。深圳分行率先在交通银行系统内实现了与“深圳单一窗口”系统的对接,成为系统内首家上线单一窗口业务的分行,实现了在国际结算和融资领域的“互联网+外贸+金融”深度融合,让更多的本地企业能够享受到低成本、便利化的线上跨境金融服务。

2020年,深圳市商务局为深圳2019年出口额800万美元以下的企业免费向中国出口信用保险公司进行投保,所有获得免费投保的企业需要登录“单一窗口”进行保单领取,交行深圳分行联合中国出口信用保险公司与深圳南方电子口岸有限公司共同开发交行专属入口,并成功在“深圳单一窗口”上线“信保贴心贷”功能。

依托“深圳单一窗口”与交通银行核心系统的无缝对接,深圳分行已实现进出口企业足不出户就能预约开户并办理收付汇、结售汇和贸易融资等标准化服务。原本需要花费半天或更多时间的业务流程缩减到几分钟,满足企业对银行服务时效性和便捷性的要求,大大降低客户的脚底成本,减轻企业工作量。

此外,为适应线上融资趋势,交通银行广东省分行重点打造线上融资平台,推出了针对电信行业开发“中数通”、针对日化行业开发“经销商快贸”、针对物流行业创新货车ETC“畅行贷”、针对建筑行业创新敏捷开发模式下“在线快捷保理”等系列项目,通过科技赋能提升大湾区客户体验。同时,广东省分行利用地缘优势,加强政府平台应用对接,已成功对接人民银行“粤信融”平台、省金融局“中小融”平台,发布了线上抵押贷、线上税融通产品,持续打造线上融资新生态,以交行数字化转型新优势为客户提供快捷服务、极致体验,以实际金融行动落实责任担当。在下阶段,广东省分行还将重点加大在快销品行业、食品行业、能源行业、建材行业、农业等行业的线上产品创新推动。

一个交行 一个大湾区

从《纲要》和《意见》具体政策来看,制度层面正在逐步解决粤港澳大湾区建设进程中存在的金融制度差异,并配套各项跨境贸易和投融资便利化措施。在我国金融对外开放整体框架下,粤港澳大湾区正在支持银行业、证券业及保险业的进一步开放和实质落地。此外,多项试点创新政策也在逐步落地,包括开展私募股权投资基金跨境投资试点、试点证券期货经营机构跨境业务、支持非投资性企业开展股权投资试点、扩大跨境资产转让业务试点、探索设立理财通机制等。

这一系列政策和利好都在释放一个明确的信号,未来的湾区金融,必然是合作、开放、创新的综合金融解决方案。

交通银行利用集团优势和各分支机构的协同力量,正在为粤港澳大湾区内一站式服务的综合金融发展提供探路指引。交通银行广东省分行利用大湾区跨境投融资便利化新政,率先获得跨境人民币更高水平贸易投资便利化试点资格;2020年1月,获得广东省外汇局批准后成为可为试点企业开展贸易收支便利化业务的试点银行,随即于4月成为省内首批一次性外债登记及账户开立的银行。结合大湾区经济和经营特点,分行积极支持从事市场采购贸易、跨境电子商务等贸易新业态,成功为多家大湾区内制造业、高新科技重点企业申请试点资格;为某世界500强集团成功搭建交行系统内首个跨行联动集中付汇业务平台。

此外,交通银行广东省分行还充分发挥大湾区内分支机构布局相对多元的优势,打造跨境、跨市场的一体化金融服务,携手大湾区内区域法人银行共建跨境人民币市场。与东莞银行、中山农商行、华兴银行、江门农商行等区域法人银行建立跨境人民币代理清算(CIPS)间参关系,为区域法人银行提供跨境人民币代理清算服务。同时,广东省分行围绕基础设施建设领域融资需求,引入境外资金,以组建湾区基础设施建设基金业务方式在湾区打造跨境跨市场的一体化金融服务,全面参与金融支持湾区建设。2020年4月,广东省分行为深圳敏睿交盈国际股权投资合伙企业(有限合伙)落地了首笔QFLP私募基金托管,成功彰显了交银集团的综合化与国际化优势。

科创企业强,则大湾区强。大湾区的科创优势是保持源源不断活力的重要因素。为更好地扶植湾区内创新企业,交通银行深圳分行则联动交银国际开展“股权投资+分行跟贷”,在大湾区设立交银鼎吉科创股权投资基金,在支持大湾区科创型企业方面进行了积极探索。交银鼎吉科创股权投资基金以“特色化、品牌化、规模化、效益化”为导向,优先选择高端装备、新一代信息技术、新能源、新材料、生物医药、节能环保、消费升级等领域具备“四新”特征的头部企业,汇聚交银集团资源,挖掘科创优质项目,为湾区客户提供综合化、一站式的金融服务。

此外,交银人寿和交银保险的联动合力也正在发挥优势。2019年底,交银人寿和交银保险正式启动粤港澳大湾区慧选医疗保险联合开发项目,并共同合作开发了粤港澳大湾区慧选医疗保险。该产品不但将保障范围由境内扩展至境外,解决了跨境医疗的难点,而且有着更高的保障杠杆,并提供就医安排、医疗直付等多项增值服务。

在未来,交银人寿和交银保险将进一步聚焦大湾区加快跨境保险产品优化创新的发展机遇,推进跨境医疗险、机动车保险产品的研发创新,持续强化相关产品的后续分保管理及理赔服务。同时,通过嵌入交通银行为大湾区客户设计的产品方案,共同为大湾区客户打造集银行、证券、资管、保险等各类金融服务于一身的一揽子金融服务方案。

(作者:刘盈 编辑:马春园)

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